近年來零售市場線上線下競合浪潮引發關注，知名經濟學家許小年日前應邀至騰訊演講，他表示零售邏輯不分新舊，不了解商業本質就不會成功；另外也表示，電商雖然市占率不斷提升，但銷售毛利率未必比傳統零售高，這也是電商為何難以賺錢的關鍵。
許小年認為，所謂的「新零售」其實看不到什麼新的內容，搞不好又是一個「壓垮自己的虛幻概念」，就像剛退燒不久的 P2P 和 O2O。如果不了解零售的商業本質、規律，就不會獲得成功。
接著，再思考互聯網如何解決商業本質的「痛點」，它不可能改善本質，只能提升效率。相對於「互聯網＋傳統行業」，許小年一向主張「傳統行業＋互聯網」。
真正的電商是亞馬遜、京東，eBay 只是「萬達廣場」
提到互聯網＋零售，多數人第一個想到的就是 eBay（淘寶）模式，但是仔細觀察，會發現 eBay 其實不是互聯網 + 零售，它甚至不是零售公司，它的收入來自租金和傭金，和萬達一樣。
eBay台中民間二胎 的商業模式是交易傭金，商家和個人到它的平台上開店賣貨，它出租店鋪給人家用，只不過這個店鋪開在線上而已。
所謂零售是從廠家或批發商那裡買下貨品，再入庫、分揀、配送，賣給消費者，真正的線上零售商是亞馬遜和京東，而這兩家的零售業務到現在還不賺錢。（註：截止 2017 年年末，京東和亞馬遜均已獲利，但已不再是單純的自採自銷模式，皆都開放第三方賣家入駐，採取了零售和收取傭金的混合模式。）
消費需求多元，電商、傳統零售都別想「統一天下」
新技術的出現，確實改變了行授業的型態。就像早年鐵路網催生了百貨公司，隨後高速公路四通八達、汽車普及後，就開啟台中民間二胎了量販店的可能性。
人家都說沃爾瑪創辦人山姆．沃爾頓（Sam Walton）是零售商業奇才，其實他不過就是在當時做了「簡單的選擇」：從批發商拿貨，批發商和他要十幾個點，他覺得不值，於是自己開車去供應商那裡直接採購，十幾個點省下來，一部分留作自己的利潤，一部分讓給消費者，體現在更低的零售價格上。
電商興起後，量販店受到很大的衝擊，市占率下降，但量販店部會因此消失；就向量販店興起後，百貨公司沒有消失一樣。
追根究柢，就是消費者有著不同層次的多元需求。
為什麼電商難賺錢？其實「低成本」是誤解
電商雖然是一種全新的零售模式，市占率斷增加，但未必就能顛覆零售業，因為電商的綜合效率不一定比傳統零售商高。
對於急需用錢的小夥伴們來說，雖然網貸產品是不錯的選擇，但下款額度實在太低。儘管有不少平臺提供的借款額度都高達幾十萬，但實際下款基本上都是在萬元以內，所以很難滿足大家的需求。在此情況下，不少小夥伴都會選擇申請民間個人無抵押貸款，相較於銀行個人貸款來說，放款要快很多。只是民間個人無抵押貸款的利息是多少呢？超過這個千萬別用！不同的地區不同的貸款機構收取的貸款利息都是不同的，但根據很多小夥伴的回饋來看，多數民間機構的貸款利息收取都是在10%以上，很多都是在15%-24%左右，不過也可能會有超過年利率24%的機構存在。而根據國家對民間貸款利息的規定來看，只要是年利率在24%以內的產品，借款人都必須要按時償還的。民間二胎而如果是年利率超過36%以上，就屬於高利貸，大家可以對超出的部分不予歸還。所以在申請貸款之前，已經要將相關的利息收取瞭解清楚，包括簽署的貸款合同，一定要查看仔細，以免合同規定和之前介紹的有出入。同時大家還需要注意的是，在申請這類民間貸款產品時，一定要對放款機構的資質瞭解清楚，以免遇到違規放貸機構，給自己帶來不必要的麻煩。不少小夥伴都反映，這類違規機構通常不僅收取的利息極高，而且還有暴力催收的情況，借款人迫於壓力，只能想盡各種辦法來還款。並且，切勿從私人管道辦理貸款，一般私人貸款基本上都是以高利貸為主，甚至還有各種貸款陷阱，為的就是將借款人名下的房屋、汽車等固定資產騙到手，而且手段高超，讓人防不勝防。民間個人貸款的風險率基本上都是集中在貸款機構，只要大家能夠確定機構沒有問題，就可以放心申請貸款了。
所有的零售台中二胎房貸都是從採購開始，在這個環節上，電商處於天然劣勢。
巨大的 SKU（庫存量單位）數，意味著「種類多但批量小」，因此難從供應商那裡拿到最優價格，電商的銷售成本因此比傳統零售高。
第二個環節是倉儲，電商和傳統零售的效率差不多，現在的倉庫都機械化、自動化了，員工很少。
電商須根據訂單要求，將零散的商品分撿、包裝再配送，而傳統電商是消費者自行上門購買，自己將購買的商品載回家。
電商的優勢是沒有門店，節省了店租和人工費用，但傳統零售商沒有「最後一公里」的遞送成本，它的最後一公里是消費者自己完成的，而最後一公里佔了配送成本的相當大部分。
數據顯示，大型電商的銷售毛利率比傳統零售低 2 到 5 個百分點，因為在採購環節上缺乏規模經濟效益。兩者在運營方面相差不多，電商的運營成本稍低一些，約低一個百分點，不足以抵消它們在採購環節上的高成本。
亞馬遜最近開始獲利了，但利潤主要來自雲計算 AWS，和它的零售業務沒什麼關係，估計零售業務仍然處於虧損狀態。
中國零售業轉骨的藥方在哪裡?
中國零售業的現狀是分散、低效。2017 年最大的零售商是京東，銷售額 3000 多億人民幣，市占率不到 2%，而美國沃爾瑪的市占率接近 20%。許小年並未計算淘寶、天貓，前面講過，它們屬於「商業地產」公司而不是零售。
這個數字告訴我們，中國的零售業目前極其分散，而且效率低，中小型零售商技術落後，產品服務同質化嚴重，再加上電商的衝擊，不少零售商在虧損的邊緣掙扎。零售業的重組與整合勢在必行，這是一個歷史性的機會。
重組的目的是提高市場集中度，充分發揮規模效應和協同效應；也就是說，互聯網公司專注技術，線下營運則由傳統零售商去做，互聯網公司不必越俎代庖，線上和線下形成戰略合作的格局。
總結一句話就是：傳統零售業 + 互聯網，而不是互聯網 + 傳統零售業。
需要注意並非所有房產都可以進行二次抵押房產二次抵押是有著一定的條件限制的條件如下：用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房期房是不行的並且房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房沒較高經濟價值的房產也無法順利申請房貸也就是說房屋要所處位置優越交通便利配套設施齊全具有較大的升值潛力才能申請房屋二胎。需要注意的是二次抵押的房產所獲得的額度不會很高一般你所貸到的貸款限額=房屋價值*抵押率原貸款的本金餘額而房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較取兩者中的低者以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過%以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過%。
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